Калькулятор кредита под залог авто поможет рассчитать ежемесячный платёж и итоговую переплату по кредиту, обеспечением по которому служит ваш автомобиль. Введите стоимость авто, желаемую сумму кредита и ставку — результат появится мгновенно.
Банк сам оценивает автомобиль и определяет доступную сумму.
Как рассчитано
График платежей
Расчёт ориентировочный, не является расчётом ПСК или офертой. Не учтены страховка, оценка и обязательные платежи. Условия владения авто при залоге определяет договор.
Что такое кредит под залог авто и зачем считать
Кредит под залог автомобиля — это потребительский кредит, обеспеченный автомобилем. В отличие от автокредита, деньги можно потратить на иные цели. По статье 338 ГК РФ заложенное имущество по общему правилу остаётся у залогодателя, если законом или договором не предусмотрено иное.
Калькулятор кредита под залог авто позволяет заранее оценить платёжную нагрузку и понять, какую сумму вы реально можете получить. Банк выдаёт обычно 50–80% от оценочной стоимости машины — это называется LTV (Loan-to-Value).
Как пользоваться калькулятором
- Введите рыночную стоимость автомобиля — ту цену, за которую авто можно продать прямо сейчас.
- Укажите сумму кредита — калькулятор автоматически подскажет максимально возможную (80% от стоимости).
- Выберите срок — от 1 до 10 лет.
- Введите ставку — уточните в банке или используйте среднерыночную.
- Нажмите «Рассчитать» — увидите ежемесячный платёж, переплату и LTV.
Как рассчитывается платёж по кредиту под залог авто
Калькулятор использует формулу аннуитетного платежа (равные платежи каждый месяц), принятую по ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите»:
Порог 80% в калькуляторе — ограничение сценарной модели, а не обещание банка. При стоимости авто 1 000 000 ₽ кредит 500 000 ₽ даёт LTV 50%, а 800 000 ₽ — 80%. Если банк оценит машину в 900 000 ₽, то тот же модельный порог 80% составит 720 000 ₽.
Примеры расчёта
Пример 1. Авто стоит 1 500 000 ₽, берёте 900 000 ₽ (60% от стоимости) на 5 лет под 20% годовых. Ежемесячный платёж — около 23 900 ₽, переплата — около 534 000 ₽.
Пример 2. Авто стоит 600 000 ₽, берёте 400 000 ₽ (67%) на 3 года под 18% годовых. Ежемесячный платёж — около 14 500 ₽, переплата — около 122 000 ₽.
Пример 3. Авто стоит 2 000 000 ₽, берёте максимум — 1 600 000 ₽ (80%) на 7 лет под 22% годовых. Ежемесячный платёж — около 33 600 ₽, переплата — около 1 222 000 ₽.
Что влияет на ставку и одобрение
При кредите под залог авто банк учитывает: возраст машины (большинство принимает до 15–20 лет), марку и модель, пробег, наличие КАСКО. Ставка зависит от кредитной истории заёмщика: хорошая история снижает её на 2–5 процентных пунктов. Страхование КАСКО часто является обязательным условием — учитывайте этот расход отдельно.
Частые вопросы о кредите под залог авто
Большинство банков выдают 50–80% от оценочной стоимости автомобиля. Оценку проводит независимый эксперт, аккредитованный банком, и она может быть ниже рыночной цены на 10–20%. Чем новее и популярнее машина, тем выше вероятность максимального LTV.
По общему правилу статьи 338 ГК РФ заложенное имущество остаётся у залогодателя, если законом или договором не предусмотрено иное. Поэтому условия хранения и использования авто нужно проверять в договоре.
Автокредит выдаётся строго на покупку нового или подержанного автомобиля, который и становится залогом. Кредит под залог уже имеющегося авто — это потребительский кредит, деньги которого можно тратить на любые цели. Ставка по залоговому кредиту обычно ниже, чем у беззалогового потребительского.
LTV (Loan-to-Value) — отношение суммы кредита к оценочной стоимости залога, в процентах. Если авто оценили в 1 000 000 ₽, а банк даёт кредит на 700 000 ₽ — LTV составляет 70%. Чем выше LTV, тем выше риск для банка и тем жёстче условия одобрения. Безопасным считается LTV до 70%.
Многие банки требуют оформить КАСКО на залоговый автомобиль — это защищает их интерес при угоне или полной гибели машины. Страхование жизни заёмщика формально добровольное, но его наличие может снизить ставку на 1–2 процентных пункта. Стоимость КАСКО — отдельная статья расходов, не учтённая в калькуляторе.
Банк привлекает независимого оценщика из аккредитованного списка. Оценочная стоимость учитывает марку, модель, год выпуска, пробег и техническое состояние. Итоговая цифра обычно на 10–20% ниже рыночной. Именно от оценочной, а не рыночной стоимости считается LTV — поэтому в калькуляторе вводите рыночную цену с небольшим запасом.
Базовый пакет: паспорт, ПТС и СТС автомобиля, водительское удостоверение. Большинство банков запрашивают подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка). Некоторые банки одобряют по двум документам без подтверждения дохода, но предлагают более высокую ставку.