Калькулятор кредита под залог недвижимости поможет рассчитать, сколько денег вы можете получить под залог квартиры или дома, каким будет ежемесячный платёж и сколько переплатите за весь срок. Введите стоимость объекта, выберите долю выдачи и ставку — результат появится мгновенно.
Фактическая сумма зависит от оценки объекта, дохода и условий банка.
Как рассчитано
График платежей
Расчёт носит ориентировочный характер, не является расчётом ПСК или офертой. Не учтены страховка, оценка и обязательные платежи.
Что такое кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это нецелевой займ, при котором квартира, дом или земельный участок становится обеспечением. Банк выдаёт деньги на любые цели: ремонт, покупку автомобиля, бизнес, погашение других долгов. Взамен он получает право реализовать имущество, если заёмщик перестанет платить.
Ключевое отличие от ипотеки — деньги не привязаны к покупке жилья. Для расчёта введите номинальную ставку из индивидуального предложения банка: универсальной «средней» ставки для всех заёмщиков нет.
Как пользоваться калькулятором
- Укажите рыночную стоимость — введите актуальную цену вашей недвижимости. Если не знаете точно, посмотрите аналоги на Авито или Циан.
- Выберите LTV — сценарную долю от стоимости. 50%, 70% и 80% нужны для сравнения и не гарантируют решение банка.
- Введите срок и ставку — ставку возьмите из предложения конкретного банка.
- Выберите тип платежа — аннуитетный (одинаковые суммы весь срок) или дифференцированный (первые платежи больше, но итоговая переплата меньше).
- Нажмите «Рассчитать» — увидите максимальную сумму, ежемесячный платёж, переплату и полный график.
Как рассчитывается сумма кредита
Банк выдаёт не рыночную стоимость недвижимости, а лишь её часть. Коэффициент LTV (Loan-to-Value) показывает, какой процент от оценочной стоимости вы получите. Формула проста:
Затем считается ежемесячный платёж по формуле аннуитета или дифференцированной схеме. При аннуитете все платежи равны — удобно планировать бюджет. При дифференцированном первый платёж самый высокий, но суммарная переплата меньше.
Примеры расчёта
| Стоимость квартиры | LTV | Сумма кредита | Ставка | Срок | Платёж/мес. | Переплата |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 000 000 ₽ | 70% | 2 100 000 ₽ | 18,5% | 10 лет | 38 600 ₽ | 2 532 000 ₽ |
| 5 000 000 ₽ | 70% | 3 500 000 ₽ | 18,5% | 15 лет | 56 800 ₽ | 6 724 000 ₽ |
| 10 000 000 ₽ | 60% | 6 000 000 ₽ | 19% | 20 лет | 110 200 ₽ | 20 448 000 ₽ |
На объекте стоимостью 5 000 000 ₽ сценарии LTV 50%, 70% и 80% дают 2 500 000, 3 500 000 и 4 000 000 ₽. Это арифметика модели: банк может оценить объект иначе и одобрить другую сумму.
Что влияет на одобрение и условия
Помимо стоимости объекта, банк учитывает кредитную историю, доход, действующие обязательства, ликвидность залога и свои правила скоринга. Калькулятор не прогнозирует одобрение.
Обязательное условие практически во всех банках — страхование залога. Стоимость полиса составляет 0,1–0,5% от суммы кредита ежегодно. Это дополнительные расходы, которые стоит учесть при планировании бюджета — наш калькулятор кредита под залог недвижимости их не учитывает.
Частые вопросы о кредите под залог недвижимости
Большинство банков выдают от 50% до 80% от рыночной (оценочной) стоимости квартиры. Конкретное значение зависит от банка, типа объекта и вашей кредитной истории. Например, при стоимости квартиры 5 млн рублей и LTV 70% вы получите до 3,5 млн рублей. Минимальная сумма кредита у большинства банков — от 500 000 рублей.
LTV (Loan-to-Value, «кредит к стоимости») — это соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога, выраженное в процентах. Чем выше LTV, тем больше денег вы получаете, но тем выше ставка и строже требования банка. Стандартный LTV — 70%, максимальный — 80%. При LTV 50–60% условия обычно лучше, и шанс одобрения выше.
При ипотеке деньги выдаются строго на покупку недвижимости — объект становится залогом в момент сделки. Кредит под залог — нецелевой: квартира уже ваша, а банк просто использует её как обеспечение. Деньги можно потратить на что угодно — ремонт, бизнес, другое имущество. Ставки сопоставимы, но требования к подтверждению дохода обычно мягче.
Базовый пакет: паспорт, документы на недвижимость (выписка ЕГРН, свидетельство о собственности), отчёт независимого оценщика. Банки часто запрашивают подтверждение дохода — справку 2-НДФЛ или выписку со счёта. Некоторые банки принимают заявки по двум документам без справок о доходах, но ставка при этом выше.
Можно, но с ограничениями. Если дети являются собственниками доли — потребуется разрешение органов опеки и попечительства. Если дети просто прописаны, но не являются собственниками — большинство банков одобрят заявку без дополнительных условий. Уточняйте этот момент в банке до подачи заявки.
Да, страхование залогового имущества — обязательное условие практически во всех банках. Полис страхует объект от пожара, затопления, разрушения. Стоимость — 0,1–0,5% от суммы кредита в год. Страхование жизни заёмщика формально добровольное, но банки снижают ставку при его наличии на 1–2 процентных пункта.
Банк принимает не рыночную, а оценочную стоимость — её определяет независимый оценщик из аккредитованного банком списка. Оценочная стоимость обычно на 10–20% ниже рыночной. Именно от этой суммы считается LTV. Поэтому в калькуляторе вводите рыночную стоимость с небольшим запасом, либо заранее узнайте оценку у банка.