Калькулятор страхования ипотеки показывает ориентировочную стоимость обязательной и добровольной страховки — отдельно от процентов по кредиту. Укажите сумму кредита, возраст, тип объекта и срок ипотеки — узнайте, сколько добавит страховка к ежемесячному платежу.
Страхование имущества обязательно (ст. 31 ФЗ №102-ФЗ), страхование жизни — добровольно, но обычно даёт скидку к ставке.
Как рассчитано
Результат расчёта приближённый и основан на среднерыночных тарифах. Точная стоимость зависит от конкретной страховой компании, состояния здоровья заёмщика и оценки объекта. Для точного расчёта оформите заявку у страховщика или в банке.
Какое страхование обязательно при ипотеке, а какое нет
По закону (ст. 31 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке») заёмщик обязан застраховать только заложенное имущество — саму квартиру или дом от рисков утраты и повреждения. Страхование жизни и здоровья формально добровольное, но на практике почти обязательное: банки повышают ставку по ипотеке на 1–2 процентных пункта тем, кто отказался от такого полиса, поэтому его оформляют почти все.
Калькулятор страхования ипотеки считает стоимость обоих видов страховки вместе — так виден полный дополнительный расход по кредиту.
Как пользоваться калькулятором страхования ипотеки
- Укажите сумму ипотечного кредита.
- Укажите возраст заёмщика — от него зависит тариф страхования жизни.
- Выберите тип объекта: квартира, частный дом или апартаменты.
- Укажите срок ипотеки в годах.
- Нажмите «Рассчитать стоимость страховки» — калькулятор покажет сумму за первый год, ориентировочно за весь срок и долю в ежемесячном платеже.
Как рассчитывается стоимость страхования ипотеки в 2026 году
Тариф страхования жизни и здоровья растёт с возрастом: чем старше заёмщик, тем выше вероятность страхового случая и тем дороже полис — в среднем от 0,20% суммы кредита в год для молодых заёмщиков до 0,80% для заёмщиков старшего возраста. Тариф страхования имущества в среднем составляет 0,20% от суммы кредита в год, с поправкой на тип объекта: частный дом страхуется дороже квартиры из-за более высокого риска пожара и других повреждений.
Поскольку страховая сумма ежегодно пересчитывается по остатку долга, а долг с каждым годом уменьшается, итоговая стоимость за весь срок ипотеки ниже, чем если бы страховка считалась от полной суммы кредита каждый год — калькулятор учитывает это приближённо.
Примеры расчёта стоимости страхования ипотеки
Пример 1. Кредит 5 000 000 ₽, заёмщику 35 лет, квартира, срок 20 лет. Страхование жизни — 0,30% (15 000 ₽), имущества — 0,20% (10 000 ₽). Итого в первый год — 25 000 ₽, около 2 083 ₽ в месяц.
Пример 2. Кредит 8 000 000 ₽, заёмщику 55 лет, частный дом, срок 15 лет. Тариф жизни выше (0,55%) из-за возраста, тариф имущества — с коэффициентом 1,3 за дом. Итоговая стоимость в первый год заметно выше, чем для молодого заёмщика с квартирой.
Пример 3. Кредит 3 000 000 ₽, заёмщику 25 лет, апартаменты, срок 25 лет. Молодой возраст даёт минимальный тариф по жизни, но апартаменты имеют небольшую наценку по сравнению с квартирой (другой юридический статус объекта).
Как можно сэкономить на страховании ипотеки
Стоимость страховки при ипотеке можно снизить: сравнить тарифы нескольких аккредитованных банком страховых компаний (закон разрешает выбор страховщика, не только предложенного банком), отказаться от лишних опций в полисе и продлевать страховку ежегодно по актуальному остатку долга, а не по первоначальной сумме кредита.
Частые вопросы о страховании ипотеки
В среднем 0,3–1% от суммы кредита в год суммарно (жизнь плюс имущество), в зависимости от возраста заёмщика и типа объекта. Точную сумму покажет калькулятор по вашим параметрам.
Юридически нет — обязательно только страхование заложенного имущества. Но большинство банков закладывают в договор повышение ставки при отказе от страхования жизни, поэтому фактически его оформляют почти все заёмщики.
Банк не вправе отказать в выдаче ипотеки, но обычно применяет повышенную процентную ставку (на 1–2 п.п.), которая в большинстве случаев обходится дороже, чем сама страховка.
Обязательно только страхование предмета залога — самой квартиры или дома от повреждения и утраты (ст. 31 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке»).
Да, при ежегодном продлении полиса можно выбрать любую страховую компанию из списка, аккредитованного банком, а не только ту, что предложил банк при оформлении кредита.
От суммы кредита, возраста и состояния здоровья заёмщика (для страхования жизни), типа и состояния объекта недвижимости (для страхования имущества), а также от конкретного тарифа выбранной страховой компании.